我国居民存款规模持续攀升，引发市场关注。数据显示，2025年1月，人民币存款增加4.32万亿元，其中住户存款暴增5.52万亿元，叠加2024年新增14.26万亿元，居民存款总额已突破157万亿元。按14亿人口计算，人均存款约11.2万元，一个三口之家平均存款超过30万元。这一惊人的数字背后，是复杂的经济因素共同作用的结果。

首先，三年疫情的冲击使得居民储蓄意识空前增强。经历过不确定性，人们更加重视风险防范，存款成为应对失业、疾病等突发事件的可靠后盾，形成了“手里有粮，心中不慌”的普遍心态。

其次，尽管银行存款利率持续走低，但其安全性仍是其他投资渠道无法比拟的。相较于股票、基金等高收益高风险的投资产品，银行存款的本金和利息安全更有保障，成为众多居民的首选。

然而，值得警惕的是，巨额存款背后隐藏着潜在的风险。与此同时，央行公布的房贷数据显示，2023年末购房贷款余额为38.17万亿元，2024年末降至37.68万亿元，持续下降的趋势表明购房需求持续萎缩，提前还贷现象日益增多。

针对居民存款突破157万亿元，房贷余额跌破38万亿元的现状，业内人士提醒拥有30万元以上存款的家庭需关注三个潜在的麻烦：存款利率进一步下调、房价下行压力持续存在以及投资市场风险上升。

麻烦一：存款利率持续下调的风险

2024年新增14.26万亿元储蓄，尤其2025年1月居民存款激增至157万亿元左右，显示居民存款意愿强烈，而消费和投资需求却相对低迷。尽管1月份存款快速增长与春节前资金集中和部分银行上调存款利率有关，但随着存款规模不断扩大，贷款需求下降，未来定期存款利率仍有进一步下调的可能，这将直接影响到拥有30万元存款家庭的收益。

麻烦二：房价下行压力持续存在

自2022年起，国内房价持续下行，从二三线城市蔓延至一线城市。全国平均房价已较峰值下跌30%。当前房贷规模持续下降，预示着市场对未来房价预期悲观，下行压力依然存在。对于拥有30万元以上存款的家庭，许多属于中产阶级，拥有两套及以上房产的比例较高。若房价继续下跌，这些家庭将面临资产缩水的风险。

麻烦三：投资市场风险上升

由于银行存款利率持续下降，部分储户可能将资金转向股市、基金、银行理财等投资产品寻求更高收益。然而，当前投资市场风险正在上升，盲目投资可能导致本金损失。因此，在投资前，务必谨慎评估风险，选择适合自身风险承受能力的投资产品。

总而言之，虽然巨额存款为家庭提供了安全感和应对风险的能力，但潜在的风险也值得关注。拥有大量存款的家庭需要根据自身情况，合理规划资产配置，谨慎投资，以应对未来可能面临的挑战。

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