明明都签了居间合同,贷款也帮客户拿到了,到收贷款中介费时,客户却以“《贷款居间合同》不是本人签署、协议没细看只是签了名、不识字文化程度低贷款中介忽悠我按的手印”等各种理由否认签署行为,并拒绝支付贷款中介费,最终贷款中介为了索要应得服务费而不得不与借款人客户“对簿公堂”。
这样的事情在助贷圈时常发生。有的借款人客户图省事直接就找贷款中介;有的借款人客户在贷款中介前可能就自己摸索找银行贷款,但往往因为自身对银行贷款产品不了解,导致贷款失败为此只能找贷款中介寻求帮忙。而对贷款中介在服务前说的贷款中介几个点的服务费都是表示认可,并签署了《贷款居间合同》。
然而,一旦贷款成功到账,部分借款人内心便生出不满:“XX万贷款是银行给我,贷款中介却要收我几个点的中介费,凭啥?”。于是,开始找各种理由拒绝支付贷款中介费。当贷款中介与其对簿公堂时,就以“不是本人意愿签的”否认签署合同有效性。今天我们就聊聊借款客户仅凭“不是本人意愿签署”为理由,就能逃避应付的贷款中介费吗?以及贷款中介应该如何避免这样的事情发生呢?
为啥,借款人客户与贷款中介因中介费纠纷,借款人常以“不是本人意愿签署”为由否认签署过的合同呢。主要是因为他们利用《合同法》《民法通则》等相关法律法规。依据规定,一份合法有效的合同需满足以下条件:签署双方具备相应的缔约能力,合同内容反映双方真实意愿,且不违背法律的强制性规定或社会公共利益。在众多贷款中介与借款人客户的民事判决中,法院裁判者就以“意思表示真实”这一法律术语来评判和认定案件牵扯的居间合同的有效性。
如果合同是在一方被欺诈、胁迫或存在重大误解的情况下签署的,那么这份合同可能被视为无效或部分无效。然而,要证明这一点并不容易。对于声称“不是本人意愿签署”的借款人客户,他们需要提供充分的证据来支持这一说法,如录像、录音、聊天记录等。然而,在实际操作中,这些证据往往难以取得或根本不存在,也就使得借款人的主张难以成立。
此外,如果合同中明确规定了争议解决机制(如仲裁或诉讼),那么双方应按照约定方式解决争议。这也可能是借款人也可能利用诉讼周期长、费用高的为逃避中介费的策略之一。在之前《居间助贷:发生不付费、跳单等纠纷,才发现助贷人根本打不起官司》文章聊过,贷款中介是打不起官司的,一个是成本问题,有可能打官司胜诉的中介费还不足以覆盖损失,第二个是证据收集问题,中介要收集足够多的证据去证明合同签署是双方真实意愿,但往往贷款中介在展业时忽视对签署意愿相关真实性的聊天、录音录像等证据的保留。
为了避免因“不是本人意愿签署”而引发的纠纷,贷款中介可以采取一系列措施来规范合同签署流程,确保双方权益得到保障。比如,使用融e录APP是一个有效的解决方案。
①视频电子签,确保真实性和可追溯性
融e录APP支持视频电子合同签署功能,签署前通过AI视频告知的方式,借款人客户通过回答AI机器人相关提问,明确即将签署的合同中双方的权利和义务、服务内容、费用标准等关键信息。APP利用实名认证、人脸识别、数字证书等技术手段,确保签署双方的真实身份。
系统对签署全程自动录音录像,并结合可信时间戳、区块链等技术对录制的视频在上叠加签署时间、地点、IP地址等关键信息,形成完整的证据链,确保合同签署过程的真实性和可追溯性。这样一来,即使借款人声称“不是本人意愿签署”,也可以通过AI告知的视频回放、电子合同、数字证书、区块链存证报告等电子证据来反驳其主张。
②AI在线告知,核实意愿作为合同辅助证据
如果贷款中介目前还是与客户签署的纸质《贷款居间合同》,也可以使用融e录AI在线告知功能为您的纸质合同签署上多一层保险。
为保护双方签署者的合法权益,确保借款人客户签署意愿是在自愿情况下签署,贷款中介除了人工介绍合同内容外,还可以利用融e录AI告知功能,客户通过回答AI机器人相关提问明确合同双方责任、合同内容,同时APP利用人脸识别、OCR识别、在框监测等多层技术,确保借款人客户签署行为是真人真意愿,为纸质居间合同签署过程再添一道科技防线。在发生纠纷时,贷款中介除了纸质《贷款居间合同》证据外,还可以出具意愿核实AI告知回放视频、区块链存证报告等电子证据来反驳其主张。
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