当下，广州正聚焦建设“12218”现代化产业体系，培育新质生产力发展新动能。如何将金融活水精准引入实体经济的“毛细血管”，特别是破解科技型小微企业长期面临的融资难题，成为检验金融机构服务能力与初心的关键。

中国农业银行广州分行（下称“农行广州分行”）作为扎根羊城的金融主力军，以服务实体经济为己任，主动求变，通过机制、模式与科技的深度创新，系统性地构建了一套“精准识别、智能触达、高效服务”的数智化普惠金融服务体系，不仅有效纾解了小微企业融资之“渴”，更成为推动广州市产业升级、激发市场活力的重要金融引擎。

机制创新：构建普惠金融服务新范式

围绕广州市“产业第一、制造业立市”的战略导向，以及政策驱动下科技型企业集群加速崛起的新机遇，农行广州分行深刻认识到，传统“广撒网”式的金融营销与服务模式已难以满足产业升级和客群变化的精准需求。为此，该行将普惠金融提升至战略高度，进行系统性重塑。

农行广州分行工作人员为科技型小微企业发放科技贷，助力其加速核心技术突破及成果转化。

顶层设计，服务国家与地方战略。农行广州分行紧密围绕广州“12218”现代化产业体系建设蓝图，将金融资源精准配置于战略性新兴产业、科技型企业、绿色经济和民营企业等重点领域。截至2025年10月末，该行在上述重点领域的贷款余额已分别超过1508亿元、526亿元、2502亿元和2577亿元，展现了服务实体经济的强大决心与实力。在普惠金融层面，该行更是明确将科技型小微企业作为核心服务客群之一，致力于破解其“轻资产、高风险、长周期”带来的融资困境。

机制先行，破解传统服务瓶颈。面对服务小微企业常“找不准、触不到、批不快”的痛点，农行广州分行创新推出科技企业专项办贷模式，并全面融入“小微企业融资协调机制”。

农行广州分行开展“千企万户大走访”活动。

该行持续开展“千企万户大走访”活动，但并非盲目扫街，而是通过“数智识别+精准走访”相结合，主动走进街道、园区、协会，将金融服务从“坐商”变为“行商”，送到企业身边。

数据驱动：打造数智赋能服务平台

如果说机制创新是“导航系统”，那么科技与数据的深度应用则是农行广州分行实现普惠金融“精准滴灌”的“核心引擎”。面对产行业研究不专业、目标客户不清晰、营销缺乏针对性等传统瓶颈，农行广州分行给出了智能化、数字化的解决方案——建设数智赋能营销服务平台。

数据融合，构建精准“客户画像”。该行以政府部门发布的科技型企业清单为基础，积极引入“信易贷”等政务数据，并整合工商、专利、产业等多维公开信息，加强行内外大数据的交叉分析与深度挖掘。通过构建数据评价模型，对海量企业进行精准识别、分类和信用初评，从而精准定位优质科技型小微企业目标客群，使拓客目标从“模糊”变得“具象”。

农行广州分行积极运用数智化金融工具，让客户办贷更简单、用款更方便。

平台赋能，实现营销“一键直达”。数智赋能营销服务平台的核心价值在于将复杂的数据分析转化为一线客户经理简单易用的工具。平台创新性地提供了“一键画像”“一键扫描”“一键测额”等功能。客户经理可以快速获取目标企业的全景视图、潜在金融需求以及初步可授信额度，从而在拜访前即做到心中有数，营销话术和产品方案更具针对性，极大提升了营销的精准度和成功率。这套系统从根本上解决了营销人员“找什么客群、有什么商机、用什么产品”的系列困惑。

农行广州分行推出PAD端智慧办贷模式，提升普惠金融服务质效。

产品创新，满足线上化融资需求。基于对科技型企业高成长性、快节奏特点的洞察，农行广州分行积极优化信贷流程，简化贷审内容，规限业务时限，并创新推出纯线上信用类产品——“科捷贷”。该产品实现了自助申请、快速审批、循环用信，让客户办贷更简单、用款更方便，完美契合了科技型企业“小额、高频、急用”的融资需求特点，是数字普惠金融的生动实践。

服务延伸：从“单点突破”到“生态共建”

农行广州分行的普惠金融创新并未止步于对单个企业的信贷支持，而是不断延伸服务链条，深化服务内涵，致力于构建一个多方共赢的金融服务生态。

深化链式金融，激活产业集群。该行将供应链金融作为服务实体经济，特别是制造业的重要抓手。通过“链捷贷”等产品，依托核心企业的信用，将信贷服务有效穿透至上下游大量的中小微企业。这种模式不仅解决了链上中小企业缺乏抵押物的难题，也帮助核心企业优化了供应链管理，稳定了上下游关系，实现了“激活一点、带动一串、辐射一片”的链群效应，为广州制造业高质量发展注入了金融动能。

农行广州分行工作人员走访机器人企业，了解企业研发及生产成果，并提供金融服务。

创新评估模型，解码“技术账本”。针对科创企业的特殊性，农行广州分行打破传统信贷依赖财务报表的“抵押文化”和“当铺思维”，构建了一套独具特色的分层评估模型：为初创期企业定制关注“股东有实力、企业有技术、金融有介入、市场有潜力、政府有支持”的“五有”模型；为成长期企业设计涵盖“股东力、融资力、产业力、企业力、创新力、稳定力”的“六力”模型；为成熟期企业打造强调“成果能转化、创新能持续”等的“七能”模型。这套体系将评审目光从冰冷的数字转向鲜活的“技术账本”和成长潜力，为不同生命周期的科创企业铺设了平滑的“金融阶梯”。

拓展服务边界，赋能多元领域。农行广州分行的普惠实践同样在乡村振兴和跨境金融领域绽放光彩。在乡村，该行深入实施“百千万工程”，聚焦产业发展、城乡建设、民生福祉三大关键领域精准发力，县域贷款余额超1543亿元，贷款增量连续3年居“五行一社”之首；农户贷款超百亿，授信农户6500多人；连续3年在人行服务乡村振兴监管考评中被评为“优秀”。在跨境领域，该行围绕粤港澳大湾区“一点两地”战略定位，深化实施差异化服务方案。截至2025年10月末，服务FT客户超7000户，客户规模与业务体量均居市场领先地位，全力护航“广州创新”走向世界。

一系列创新举措取得显著成效，相关数据印证了农行广州分行普惠金融领域的高质量发展态势。截至2025年9月末，通过科技企业专项办贷模式、数智赋能营销服务平台与线上化产品的协同发力，农行广州分行服务科技型小微企业有贷户增长超千户，整体用信规模较上年增长超200%，对广州科技型小微企业融资支持覆盖率大幅提升。全行普惠贷款余额超900亿元，较年初增长超100亿元；服务普惠有贷户超4万户，普惠贷款不良率控制在2%以下，实现了“量增、面扩、质优、价降”的良好局面。

展望未来，农行广州分行将继续以数智化为翼，以普惠初心为舵，推动金融活水更加精准、高效地浇灌至实体经济最需要的地方，为广州乃至大湾区的高质量发展谱写更加绚丽的金融篇章。

文：管玉慧；通讯员：王洁芬、宋丹滢