银行“开门红”揽储现温差：小行冲锋陷阵，大行稳坐钓鱼台

随着2026年的临近，银行业一年一度的“开门红”战役已经全面打响。在这场没有硝烟的战争中，城商行、农商行等地方银行与国有大行呈现出截然不同的营销策略，形成了一道鲜明的“揽储温差”。

地方银行：礼品攻势下的生存之战

在社交平台上，“3年定期存款1.9%，20万元起”“存款就送礼品”等宣传语铺天盖地。地方银行正以“礼品营销为主、利率吸引为辅”的模式，全力冲刺年末揽储。一位农商行客户经理坦言：“2023年我们3年期定存利率能达到3.2%，现在只有2.85%，利率优势不再，只能靠礼品吸引客户。”

这些银行将70%的营销资源投向乡镇市场，通过米面油、小家电等实物礼品，以及“存贷联动”等创新策略争夺客户。考核机制也极为严苛：未完成存款目标的客户经理将面临绩效系数下调，而超额完成者则可获得奖金提成。但若客户在6个月内提前支取，相关绩效将被扣减20%。

这种高强度的营销背后，是地方银行面临的生存压力。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文指出，地方银行在资金规模、客户基础等方面存在明显短板，只能通过短期激励争夺储蓄资源。然而，这种模式也带来了存款期限短、黏性弱等问题，甚至催生了私下返现等违规行为。

国有大行：以静制动的服务之争

与地方银行的“狂轰滥炸”形成鲜明对比，国有大行显得格外从容。一位大行客户经理表示：“我们3年期大额存单利率仅1.55%，远低于小银行，但不会通过礼品促销。”