重庆三峡银行遭遇史上最严监管风暴：890万罚单背后的治理危机

2025年12月12日，重庆金融监管局的一纸罚单在银行业掀起轩然大波。 重庆三峡银行因内控管理、信贷业务、数据报送等八大领域违规问题，被处以890万元罚款，创下该行成立17年来的最高处罚记录。更令人震惊的是，包括原董事长丁世录在内的8名高管及中层干部被同步追责，其中两人被终身禁业，两人被取消高管任职资格，显示出监管机构对银行公司治理乱象的"零容忍"态度。

穿透式监管下的"病灶"曝光

罚单详细披露的违规事项堪称银行内控失效的典型案例： "三查"制度形同虚设、授信管理流于形式、风险分类严重失真，甚至出现为完成考核指标虚增普惠金融数据的弄虚作假行为。特别值得注意的是，该行非标资产与理财产品期限错配的问题，暴露出资管业务合规意识的淡漠。这些系统性缺陷不仅导致890万元的经济处罚，更引发监管对8名责任人的资格处罚，其中时任董事长丁世录和时任计划财务部副总经理刘鸣昊被终身禁止从事银行业工作，形成强烈的震慑效应。

高管团队的"塌方式"追责

此次问责呈现出三个显著特征： 追责时间跨度长，涉及2016-2025年间多任领导班子； 处罚力度空前，终身禁业与长期取消高管资格并用； 问责层级深入，从董事会到业务部门全面覆盖。原董事长丁世录早在2021年就因严重违纪违法被"双开"，此次监管处罚坐实了其任内造成的重大管理漏洞。而退休行长王良平虽已离任，仍被取消10年高管资格，彰显了监管"终身追责"的决心。副行长胥玲等中层干部的处罚，则揭示出风险传导的链条式特征。

历史积弊的集中爆发

梳理该行发展历程可见， 2025年的监管重拳实为长期风险积累的结果。重庆三峡银行前身为1998年成立的万县市商业银行，经过2007年重庆国际信托主导的重组后更名。丁世录自2010年掌舵该行，在长达11年的任职期间，将央行出身的专业背景异化为规避监管的"技巧"。2022年纪委通报披露，其通过"信贷政策搞变通"等方式，造成国家利益特别重大损失。而继任管理团队未能有效整改历史遗留问题，导致2025年再收559.2万元反洗钱罚单，最终酿成年内两次百万级处罚的恶性事件。

区域性银行的公司治理困局

截至2025年三季度，重庆三峡银行资产规模已达3653亿元，但快速扩张背后隐藏着治理缺陷： 大股东重庆国际信托的"影子银行"基因，通过胥玲等交叉任职人员影响银行经营； "一把手"权力缺乏制衡，丁世录曾长期兼任董事长、行长； 合规文化严重缺失，从虚增数据到员工行为管理失序形成恶性循环。这些现象在中小银行中颇具代表性，此次监管的严厉处罚，既是对个案的处理，更是对同类机构的警示