成都银行798万罚单警示录：银行业强监管下的合规生存法则

2025年12月8日，四川金融监管局一纸罚单震动金融圈。 成都银行因贷款、存款、贴现、票据四大核心业务"管理不审慎"，被处以798万元罚款，15家分支行、13名责任人同步追责，创下近期城商行监管处罚的典型案例。这场"全链条、无死角"的监管风暴，不仅暴露出个别银行的内控漏洞，更折射出整个银行业面临的合规转型阵痛。

穿透式监管下的精准打击

此次处罚呈现出三个显著特征： 一是追责范围广，从总行到15家分支行形成立体化处罚网络； 二是问责力度深，13名责任人被"点名道姓"追责，包括警告和数万元至十余万元不等的罚款； 三是问题指向准，资金流转全流程的四大核心业务同时亮起红灯。 这种"机构+个人"的双罚模式，标志着监管已从单纯的结果问责转向过程管控。值得注意的是，15家分支行集体违规的现象，揭示出这不是个别网点的操作失误，而是系统性内控失效的典型表现。

城商行合规困境的冰山一角

强监管常态化的三个信号

798万罚单背后，银行业监管正呈现新趋势： 首先，处罚力度持续加码，2025年前三季度银行业罚没金额同比显著增长，千万级罚单频现； 其次，监管手段升级，大数据监测、资金流向追踪等科技工具成为发现违规的新利器； 更重要的是监管理念转变，从"以罚代管"转向构建"预防-监测-处置"的全流程防控体系。正如专家所言，这种变化本质是推动银行业从被动合规转向主动风控。对成都银行来说，罚款金额虽不构成财务压力，但品牌声誉的损失可能影响其市场拓展和融资成本。

合规能力建设的新命题

当前银行业面临的根本矛盾，是传统粗放发展模式与精细化监管要求之间的冲突。 中小银行尤其需要重新审视发展逻辑：一方面要优化考核体系，将合规指标与业务指标同等权重；另一方面需加大科技投入，建立智能风控平台。值得注意的是，监管处罚只是手段，其深层目的是引导银行回归服务实体经济的本源。那些将合规视为发展约束的机构，终将在市场竞争中付出更大代价。