政策东风：深圳房贷市场迎来重大调整

深圳楼市的风云变幻总是牵动着无数购房者的心。继 9 月 5 日出台楼市新政后，深圳房贷市场再度迎来重大调整。多家银行，包括工商银行深圳分行、建设银行深圳分行、浦发银行深圳分行、上海银行深圳分行等，纷纷发布公告，自即日起优化调整商业性个人住房贷款利率定价机制。

此次调整最大的亮点在于，银行不再区分首套住房和二套住房，统一执行新的利率定价规则。这一举措意义非凡，意味着二套房贷利率有望与首套房持平，购房者的贷款成本将大幅降低。从深圳最新首付及房贷利率表（乐有家 2025 年 9 月 13 日整理）中可以清晰看到，商业贷款首套和二套最低首付分别为 15%和 20%，而调整后商业贷款二套利率与首套相同，均为 LPR - 45BP（3.05%），公积金贷款二套利率为 3.075%，也展现出政策调整后利率格局的新变化。

条件限制：二套房降息并非自动生效

值得注意的是，二套房降息需满足特定条件，并非面向所有二套房客户自动生效。根据银行发布的调整规则，能够申请降低利率的客户，主要是那些“原房贷利率加点幅度高于上季度全国新发放房贷平均加点幅度 30 个基点（0.3%）”的存量二套房贷款人。也就是说，如果你的二套房贷利率加点比全国平均水平高出 0.3%以上，就可以向银行申请下调利率，享受更优惠的房贷政策。

新户利好：新申请房贷客户直接受益

对于新申请房贷的客户来说，此次调整的影响更为直接。从即日起，所有新申请的房贷将适用统一的利率定价机制，不再区分首套和二套，这意味着二套房购房者也能享受到与首套房相近的利率优惠。而对于存量二套房贷款客户，如果符合银行规定的条件，也可以主动提交申请，调整自己的房贷利率。目前，部分存量房贷客户的动态化调整机制已被触发，银行已开始受理相关申请，符合条件的客户有望迎来降息机会。

多重利好：调整对购房者的深远意义

那么，为什么此次调整对深圳购房者尤为重要？过去，深圳的二套房贷利率普遍比首套高出 0.6% - 1.2%，这意味着同样贷款 100 万，二套房购房者的月供可能比首套房高出数百元，长期下来利息支出差距巨大。而此次调整后，二套房利率与首套房的差距缩小，购房者的还款压力将明显减轻，尤其是改善型需求的家庭，换房的门槛进一步降低。

乐有家研究中心测算给出了更直观的数据，在存量房贷利率重新定价日，若存量二套商业贷款剩余 300 万，贷款剩余 20 年，采用等额本息方式还贷，调整后，每月可少还房贷约 138 元，累计少还房贷 3.3 万元。

申请攻略：存量客户如何申请降息

对于想要申请降息的存量二套房业主，应该如何操作？首先，可以查看自己的房贷合同，确认当前的利率加点幅度，或者直接咨询贷款银行了解具体数值。然后，对比银行公布的上季度全国新发放房贷平均加点幅度，如果发现自己的利率加点比全国平均水平高出 0.3%以上，就可以向银行提交利率调整申请。目前，包括工行、建行、浦发、上海银行等在内的多家银行均已开放申请通道，符合条件的客户可以尽快联系银行办理。

政策信号：楼市宽松趋势持续释放

此次深圳多家银行调整房贷利率定价机制，释放了明确的政策信号——楼市政策持续宽松，鼓励合理的住房需求，尤其是改善型购房需求。未来，不排除更多银行跟进类似政策，甚至二套房利率可能进一步下调。对于深圳的购房者来说，尤其是二套房业主，现在正是关注房贷政策、优化贷款成本的好时机。如果你的房贷符合条件，不妨尽快咨询银行，看看能否享受这一波降息红利！