财联社7月11日讯（记者 彭科峰）在人民币存款利率持续降低的大背景下，要想稳定“钱生钱”，普通储户应该怎么办？

财联社记者注意到，7月11日、10日，江苏银行上海分行、长沙银行等金融机构在官方微信公众号相继发文，推销、“兜售”旗下的外币存款。其中，美元存款1年期达到甚至超过3%。

近期多家银行推销高息美元存款产品 利率显著高于人民币存款

7月11日中午，江苏银行上海分行在官方微信公众发布了“存款推荐|本外币存款产品利率一览”的文章，并宣称“燃动夏日美好、收获悠然财富”。

据上述文章介绍，江苏银行上海分行于6月28日—7月25日发行外币定期存款，其中美元、欧元、英镑起点金额据均为5000。1年期美元定存利率为3%，6个月美元定存利率为2.70%，而英镑的利率最高，1年期定存为3.50%。

今日，财联社记者查询发现，近期主动推销外币存款的不止江苏银行上海分行。此前最新的案例为7月10日，长沙银行在官方微信公众号发布了“存外币，就选长沙银行”的广告。

在上述广告中，长沙银行指出，其美元定存产品期限包括1个月、3个月、6个月、1年、2年等，起存金额从50美元、2000美元到5万美元不等。其中，1万美元的1年期定存，长沙银行给出的利率为3.30%，2年期为3.30%。如果客户一次性存入5万美元，则1年期利率高达3.80%。

该“跟风”投资美元定存吗？业内称需重视汇率风险

今年5月、6月，从六大国有行开始，新一轮人民存款“降息潮”由上至下蔓延至股份行、城商行、农商行和村镇银行。目前，六大行1年期的人民币定期存款挂牌利率已低于1%。

“近期多家银行持续发布美元定存产品的广告和文章，也可以理解为新一轮人民币‘降息潮’的连锁反应。”某券商宏观分析师向财联社记者表示，对于利率敏感的人群而言，人民币存款利息的大幅降低，必然导致“存款搬家”现象的持续发生。银行适时发布“高息”美元存款产品，也是在吸引、抢夺客户的存款。

“人民币存款利率和美元存款利率的差异，和美联储货币政策的变动、投资者对美元的需求程度以及当前国内外利率环境差异有关。”某国有大行研究员进一步向财联社记者表示，对于资产较多的高净值人群而言，分散投资的确可以降低单一货币波动带来的风险。某种程度上，此时选择美元定存不失为一种理性选择。

“不过，投资者是否选择高息美元定存，除了个人财富的因素外，最大的扰动在于汇率风险“。上述宏观分析师认为，尽管目前美元定存相较人民币定存的利率优势明显，但如果在利率锁定期结束后中美汇率倒转，人民币大幅升值，则产品到期后投资者的收益或难如人意，“投资者需结合自身实际情况，作出理性判断并承担相应风险”。

财联社记者注意到，依据公开信息，今年上半年，美元指数下跌10.8%，已创下1973年以来最大上半年跌幅。相对而言，上半年人民币兑美元的汇率基本保持稳定，并无大幅升值。此外，7月以来，美元指数再度呈现走强态势，相较日元、加元、澳元等均有所上涨。

不过，中金公司在近期的下半年展望的报告中分析指出，2025年下半年，判断美元仍有一定的下行空间。在财政方面，债务上限提高后的美债发行增量对流动性的考验或持续到3季度。美债美元或继续双双承压。“考虑到保持汇率‘韧性’的政策取向不变，我们认为人民币汇率在下半年或继续保持偏低波动。”

（财联社记者 彭科峰）