降息潮来了！工行官宣：下调存款利率，多家银行跟进【附中国银行业存款业务分析】
图源：摄图网
据大河财立方报道，时隔三个多月，国有大行存款利率再迎“降息”！
12月21日下午，工商银行App率先发布《调整人民币储蓄存款利率相关说明》，自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。
工行称，本次挂牌利率调整主要涉及3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单，其中，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。
此外，工行还宣布对通知存款、定期存款（含大额存单）的最优惠利率水平作了优化，以反映市场利率形势的变化。
据报道，包括建设银行、中国银行、农业银行、邮储银行等多家银行也将从12月22日起调整存款挂牌利率。多家全国性股份制银行也将跟进调整。
值得注意的是，从去年9月份以来，各家商业银行的存款挂牌利率已进行了三轮下调，工商银行等大型银行最近一次调整是今年9月1日。
我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升
根据中国人民银行数据，2017年至2022年，我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元，五年复合增长率达8.50%，2022年同比增速为13.30%。从存款项目细分来看，个人境内存款规模占各项存款比例最大，且占比持续提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月，我国各项存款总规模为123.42万亿元，个人存款规模达66.79万亿元，占各项存款总额的54.12%。
中国银行业基准利率低位稳定
从存款利率来看，1994年至今，我国存款基准利率经历了高位回归，目前正处于历史地位点，已超7年处于稳定不变的水平。根据中国人民银行，2023年2月我国存款基准利率各项指标分别为：活期存款利率0.35%、3个月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。稳定的利率有助于市场平稳发展，更加适合中国经济发展模式和金融市场情况。
注：该图表数据更新至2023年2月
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，今年以来，银行净息差明显缩窄，营业收入和利润增速有所下滑。为保持息差基本稳定和利润合理增长，增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性，银行通过下调存款利率来压降负债成本，成为一种必然选择。
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