央行降准正式落地，1万亿资金来了！专家：满足春节期间流动性需求【附银行业市场发展趋势分析】
（图片来源：摄图网）
今年首次降准正式落地!央行日前宣布，自2月5日起，将下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。此次下调后，金融机构的加权平均存款准备金率约为7.0%。这次降准将向市场提供长期流动性约1万亿元，这也是央行半年内第二次降准。
降准是指通过降低金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例，增加银行可以自由使用的资金，有助于提升银行的资金利用效率。
多位专家认为，历年春节前受居民、企业集中取现、长假等因素影响，银行体系流动性都会出现较大缺口。央行此次降准政策提前布局，能够满足春节期间的流动性需求，有效促进金融市场平稳运行。
值得注意的是，今年首次降准的力度远超过去两年。中金公司在研报中表示，本次降准幅度高于近两年历次水平，有利于呵护资金面平稳跨年。此次降准50基点将在2月初释放1万亿元长期流动性，放松幅度高于近两年来每次降准25基点、释放5000亿元左右流动性的水平。主要原因或在于对冲春节取现等因素对于流动性的抽取，以确保资金面平稳跨年。
我国银行业是我国金融体系的核心组成部分，担负着资金的存储、融通和风险管理等重要职能。随着金融市场的不断发展和改革开放的深入推进，我国银行业也在不断壮大和完善，逐渐成为国际金融市场的重要参与者之一。同时，随着科技的发展，数字化银行和金融科技等新兴业态也在迅速崛起，为银行业带来了新的发展机遇和挑战。
——银行业代表企业贷款发放、存款吸收情况
从银行业代表企业的业绩来看，2022年前三季度，工商银行发放贷款及垫款金额以及吸收存款金额均创下历史最高纪录，分别为22.30万亿元和30.09万亿元。此外，国有银行在贷款发放和存款吸收方面仍然处于行业领先地位。与股份制银行相比，国有银行的存款吸收金额与贷款发放金额之间的差距更大，显示出居民更倾向于将资金存放在国有银行，即使股份行提供更高的存款利率，居民仍然更信任国有银行，认为国有银行更符合其风险偏好。
注：该图表数据更新至2022年三季报
——银行业金融科技发展趋势
随着信息技术的迅猛发展和金融需求的不断提升，商业银行在互联网金融和同行竞争方面面临挑战，尤其是在零售业务领域。互联网金融企业如阿里、腾讯和京东等近年来蓬勃发展，导致商业银行的市场份额和存贷利差逐渐受到侵蚀。在这种背景下，商业银行要想实现战略转型，就必须借助金融科技，推动传统金融业务的转型升级，以更好地服务实体经济并提升市场竞争力。
根据广发首席产业研究院的分析，降准有望为资本市场注入更多流动性支持，尤其对银行、房地产、制造业和消费业等板块上市公司将产生积极促进作用，有望提振投资者信心。
前海开源基金首席经济学家杨德龙指出，降准可谓是“及时雨”，央行此举旨在支持资本市场发展，有助于提振市场信心。
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